Bank se loan kaise le?

नमस्कार दोस्तों, blogseva पर आपका स्वागत है। आज मैं आपको बताऊंगा Bank se loan kaise le। 

ज़िंदगी में ऐसे बहुत से कारण हो सकते हैं जिसमें हमें loan लेना पड़ सकता है। एकदम अगर आपको बहुत सारे पैसों की ज़रूरत हो और बैंक खाते में या savings account में इतने पैसे न हों तो loan ही लेना उचित है। 

Loan कई तरह का हो सकता है जैसे home loan, business loan, education loan, property loan आदि। बहुत से लोग loan से बचने के कोशिश करते हैं क्योंकि उन्हें bank के झंझट में पड़ना पसन्द नहीं या loan का process बहुत मुश्किल लगता है। कई लोग तो साहूकार से पैसे ले लेते हैं जो बाद में अपनी मर्ज़ी से काफी ब्याज में पैसे वापिस लेता है।

पर bank कभी ज़्यादा ब्याज नहीं लगाता। इसलिए एक बात तो पक्की है कि loan हमेशा bank से ही लेना चाहिए। अब मैं आपको सभी तरीके के बारे में बताऊँगा- आसानी से bank loan kaise le, कितना समय लगेगा, क्या document चाहिए, online कैसे करें आदि।

अगर आपको लेख पसंद आये तो अपने दोस्तों के साथ ज़रूर share करें। तो चलिए जानते हैं Bank se loan kaise le। 


Personal loan क्या है?

Personal loan या consumer loan एक तरह का loan है जो सबसे आसानी और तेज़ी से मिलता है। इसे किसी भी कारण के लिए लिया जा सकता है, यह कारण बैंक को बताना अनिवार्य नहीं। इसमें दूसरे loans के मुकाबले कम documents चाहिए होते हैं।

पर इसमें पैसे लेने की limit होती है। ज़्यादातर आपकी monthly income का 10- 30 गुना loan ही ले सकते हैं। इसके इलावा banks की अलग limit होती है जो 25 लाख से 75 लाख तक हो सकती है। 

Personal loan के फायदे

  • Gold loan या home loan में आपको बहुत से कागज़ात लगाने पड़ते हैं पर personal loan में सबसे कम कागज़ात लगते हैं। Loan का approval भी बहुत जल्दी मिलता है।
  • Personal loan कुछ ही घण्टों में मिल जाता है। कुछ banks में यह 1 घण्टे के अंदर मिल जाता है।
  • Loan period चुनने की आज़ादी होती है। अक्सर personal loan 1-5 साल के लिए मिलता है।
  • Personal loan के लिए collateral या गारंटर की ज़रूरत नहीं पड़ती। गारंटर को इसलिए रखा जाता है ताकि अगर व्यक्ति loan न चुका सके तो बैंक गारंटर से वसूल करे।
  • कई bank में आजकल online personal loan मिल जाता है। इसका मतलब आप घर पर बैठे- बैठे भी loan ले सकते हैं।
  • Personal loan किसी भी कारण के लिए ले सकते हैं। इन कारणों के बारे में नीचे पढ़ें।

Personal loan uses

Personal loan लेने के बहुत कारण हो सकते हैं। आप किसी भी कारण के लिए ले सकते हैं जैसे-

  • शादी-ब्याह
  • Tour पर घूमने के लिए
  • Home renovation
  • बिज़नेस में invest करना हो
  • कोई item खरीदनी हो, आदि।

पर अगर आपको car खरीदनी हो या घर खरीदना हो तो Car loan या Home loan ही लेना पड़ेगा।

Also Read: Bank manager कैसे बनें?

क्या joint personal loan ले सकते हैं?

जी हाँ, आप अपने पति/पत्नी या किसी family member या भाई/बहन आदि के साथ joint personal loan ले सकते हैं। Joint personal loan लेने का यह फायदा है कि loan लेते समय आपकी दोनों की income को साथ रखा जाएगा। इससे आपके loan लेने की limit बढ़ जाएगी। पर अगर दूसरे व्यक्ति की credit history खराब हुई तो loan reject भी हो सकता है।

Credit history निर्धारित होता है कि पहले time पर loan payments किये हो, bills चुकाए हो, दिवालिया न निकला हो, आदि।

Loan के लिए कागज़ात/documents

Personal loan के लिए जो आपको documents चहिये, वे हैं-

  • Income proof/ आय प्रमाण (बैंक statement, pension आर्डर, salary slip, form 16, आदि)
  • Identity proof/ पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, PAN, driving license, Voter कार्ड, पासपोर्ट, आदि)
  • Address proof/ निवास प्रमाण (राशन कार्ड, आधार कार्ड, PAN, पासपोर्ट, बिजली bill, बैंक statement, आदि)

Loan requirement/ eligibility

Loan लेने से पहले आपकी credit history, आप काम करते हैं या नहीं, salary आती है या बिज़नेस है, उम्र आदि चीजों को निर्धारित करके loan दिया जाता है। ज़्यादातर बैंक में Personal loan लेने के लिए पात्रता/ eligibility-

  • आपकी उम्र 21 से 60 साल के बीच में होनी चाहिए।
  • आपकी nationality Indian होनी चाहिए मतलब राष्ट्रीयता भारतीय होनी चाहिए।
  • पिछले 2 साल से कोई job होनी चाहिए और पिछले 1 साल से पक्की salary होनी चाहिए।
  • कम से कम हर महीने 20,000 आय होनी चाहिए। (यह हर बैंक के लिए अलग हो सकती है।)
  • अगर आपका बिज़नेस है तो आपकी profit income को चेक किया जाता है।
BankLoan limitMin. Income Age
Axis bank 15 लाख 15,00021-60 साल 
HDFC बैंक 40 लाख 25,00021-60 साल 
ICICI bank25 लाख 17,50023-58 साल 
IDFC bank40 लाख 20,00023-65 साल 
IndusInd बैंक15 लाख 25,00021-60 साल 
Kotak Mahindra25 लाख 25,00021-58 साल 
PNB bank25 लाख 15,00018 साल से ज़्यादा 
SBI bank20 लाख 15,00018 साल से ज़्यादा 
Yes बैंक 40 लाख हर case के लिए अलग22-60 साल 

Bank se loan kaise le

Bank से loan से पहले इन बातों का पुष्तिकर्ण करें, उसके बाद ही online या offline loan के लिए apply करें।

  1. आपका कारण – अगर आपको सच में loan की ज़रूरत हो, तभी apply करें। Loan लेने के बाद खेद न करें।
  2. Eligibility देखें– ऊपर मैंने जो points बताए, उनके मुताबिक देखें कि आपको loan मिल सकता है या नहीं।
  3. EMI calculate करेंयहां EMI calculate करें। EMI होती है हर महीने की installment/ किश्त, आपको loan लेने से पहले ही किश्त का अंदाज़ा लगाना है ताकि बाद में किश्त देना भारी न लगे।
  4. Loan के लिए apply करें– जिस bank में आपका खाता है, उसमें loan के लिए apply करें। आप किसी दूसरे बैंक में भी ले सकते हैं पर अगर same बैंक से कराते हैं जिसमें खाता खुला है तो ज़्यादा सुविधाएं मिलती हैं। आप online और offline दोनों जगह apply कर सकते हैं।
  5. Submit documents– ऊपर बताए गए documents को आपको bank में submit करना है। अगर online loan है तो इनको scan करना पड़ेगा और submit करना होगा।

Personal loan Offline process

Personal loan offline process में आपको सभी documents के साथ अपनी नज़दीकी bank शाखा में जाना होगा। 

  • सबसे पहले bank manager से मिलकर आपको personal loan की बात करनी होगी। इसके चलते वे आपसे आपकी आय, उम्र, रोज़गार जैसी जानकारी लेंगे। 
  • आपको एक loan form दिया जाएगा। उस फॉर्म को भरकर उसके साथ documents को लगाना होगा। 
  • फिर बैंक कर्मचारियों द्वारा आपकी जानकारी और कागज़ात को verify किया जाएगा। 
  • Verification के बाद आपको आपने सारे दस्तावेज़ और loan application बैंक मैनेजर को पस्तुत करने होंगे।
  • इसके बाद बैंक मैनेजर आपके loan को approve कर देगा और आपको पैसे transfer कर दिए जाएंगे।

आप पहले से loan application खुद लिखकर ले जा सकते हैं-

सेवा में,

     शाखा प्रबंधक
बैंक नाम
बैंक पता     

तिथि-

विषय: (गृह/पढ़ाई/व्यवसाय आदि) ऋण के लिए आवेदन

आदरणीय सर/मैडम

आपकी शाखा में मेरा एक बचत बैंक खाता है। मैं …………..(आपकी नौकरी) में काम करता हूं और हर महीने ………….(आपकी मासिक जमा राशि) का वेतन अपने बैंक खाते में जमा करता हूं। हाल ही में मुझे ऋण की आवश्यकता पड़ी है। मैं ₹……….. की राशि अनुरोध करना चाहता हूं। मैंने नीचे details जोड़ दिए हैं। मैं आपके सभी नियमों और शर्तों से सहमत हूँ।

आपका सहयोग अपेक्षित है। आपके सुविधा के लिए धन्यवाद।

     आपको धन्यवाद

आपका विश्वासी

नाम
IFSC कोड
Account no.

सबूत दस्तावेज

पहचान प्रमाण- आधार कार्ड
निवास प्रूफ- आधार कार्ड
आय प्रमाण- पिछले 6 महीनों की पासबुक

(बैंक द्वारा बताए गए अन्य दस्तावेज)

हस्ताक्षर

Bank se loan kaise le

Also Read: Bank में application कैसे लिखें?

Personal loan Online process

Personal loan online process बहुत ही आसान है। आप कुछ ही मिनटों में loan ले सकते हैं। Loan लेने से पहले चेक करलें कि आपके बैंक में online loan की सुविधा है या नहीं। 

  • सबसे पहले बैंक की website पर जाएं, जैसे मैंने यहाँ SBI की website खोली। 
  • इसमें आपको अपने username औए password से login करना होगा। यह username आपको बैंक खाता खोलते समय register करना होता है। अगर आप username और password भूल गए हैं तो नीचे video देखें।
  • Login करने के बाद आपको Useful Links में जाना है और Xpress Credit Personal Loan पर click करना है।  
Bank se loan kaise le in hindi
  • फिर आपके सामने कुछ सवाल पूछे जाएंगे जैसे relation with bank, loan का purpose, आदि।
Bank se loan kaise le sakte hain
  • फिर आपको online loan form भरना है और सारे documents scan करके upload करने हैं।
  • कुछ ही घण्टों में आपके कागज़ात की verification हो जाएगी और आपको loan दे दिया जाएगा।
  • पैसे सीधा आपके bank account में transfer होंगे।

Online app loan process

अगर आपका bank online appके ज़रिए loan प्रदान करता है तो आप इस सुविधा का फायदा उठा सकते हैं। App को website के मुकाबले इस्तेमाल करना आसान होता है और phone पर app के ज़रिए documents जल्दी upload हो जाते हैं।

  • अगर आप SBI के ज़रिये personal loan लेना चाहते हैं तो आपको SBI yono app download करना होगा।
  • डाउनलोड होते ही उसमें username और password भरें जो sbi website login के समय इस्तेमाल होता है।
  • Login करते ही आप app में enter हो जाएंगे और left में आपको एक menu दिखेगा। 
Bank se loan kaise milega
  • उसमें loans > personal loans में जाएं।
  • फिर आपके सामने बहुत तरह की loan categories आ जाएंगी। Personal loan लेंव के लिए Xpress credit loan पर Apply Now पर click करें। 
  • अब आपके सामने loan का form आ जायेगा, उसे भरें और साथ में documents upload करें।
  • दस्तावेजों की पुष्तिकर्ण होते ही आपका loan grant हो जाएगा।
  • आपके bank account में पैसे transfer हो जाएंगे।

Personal loan लेने के नुकसान

Personal loan बहुत आसानी से मिल जाता है पर इसके कुछ नुकसान भी हैं।

  • Personal loan short term के लिए होता है इसलिए इसमें interest ज़्यादा होता है। दूसरे loans के मुकाबले इसमें ज़्यादा ब्याज लगता है।
  • Foreclosure penalty लग सकती है। इसका मतलब अगर आप समय से पहले loan चुकता कर देते हैं तो penalty लग सकती है।

Also Read: Atm se paise kaise nikale?


Conclusion

मुझे उम्मीद है कि आप को इस से बहुत कुछ सीखने को मिला होगा और समझ आ गया होगा Bank se loan kaise le 2022।

आपको यह article पसंद आया तो आप इसको अपने दोस्तों के साथ जरूर share कीजिएगा। 

आज हमने सीखा-

  1. Bank se loan kaise le in hindi
  2. कोई भी Bank se loan kaise le
  3. Bank of baroda se loan kaise le
  4. Hdfc bank se loan kaise le
  5. Bank loan kaise milega

आप का experience कैसा रहा आप उसे नीचे comment box में share कर सकते हैं और अगर आपको कोई doubt या problem है तो आप मुझसे नीचे comment box में पूछ सकते हैं या email कर सकते हैं।

मैं आपको जल्द से जल्द reply देने की कोशिश करूँगा। 

धन्यवाद……..।

Bank se loan kaise milega, sbi bank se loan kaise le पढ़ने के लिए शुक्रिया।


FAQ (Frequently Asked Questions)

क्या foreclosure charges लगते हैं?

अगर आप loan period से पहले ही loan चुकाते हैं तो foreclosure penalty लगती है। यह loan के amount के 2-3% होती है।

Personal loan में maximum amount कितना ले सकते हैं?

एक बैंक पहले आपकी salary, job को check करेगा उसके बाद आपको personal loan मिलेगा। ज़्यादातर आपकी income का 10-30 गुना loan मिलता है जिससे आप एक महीने में अपनी income का 40-50% से ज़्यादा EMI में न भरें। इससे loan लेने वाले पर ज़्यादा दबाव नहीं बनता और आराम से loan चुकाया जा सकता है।

Bank se loan kaise le
Follow me

Leave a Comment