Bank me khata kaise khole | बैंक खाता कैसे खोलें

नमस्कार दोस्तों, blogseva पर आपका स्वागत है। आज मैं आपको बताऊँगा bank me khata kaise khole।

एक बैंक हमारे पैसों को safe रखने में मदद करता है। वह हमारे deposit पर interest लगाता है जिससे हमारी investment की growth हो सके। आजकल हर किसी को एक बैंक अकाउंट की जरूरत पड़ती है। यह जानना बहुत जरूरी है कि आप कैसे एक बैंक खाता खोलें, किस जगह पर खोलें और कैसे खोलें।

पूरी जानकारी लेने के लिए इस लेख को अंत तक पढ़ें। अगर आपको यह लेख पसंद आता है तो इसे अपने दोस्तों के साथ जरूर share करें ताकि। चलिए जानते हैं bank account kaise khole।

Bank me khata kaise khole? 

Bank account को आप online भी खोल सकते हैं और offline भी। आप online किसी bank website से अपना अकाउंट खोल सकते हैं या नजदीकी bank शाखा में जाकर account खुलवा सकते हैं।

Bank me account खोलने से पहले आपको पता होना चाहिए कि आप किस type का account खुलवाना चाहते हैं जैसे fixed, savings, current और आपके पास खाता खोलने के सभी documents होने चाहिए। हालांकि हर बैंक में अलग कागजात required होते हैं। इन्हीं सब चीजों के बारे में मैं आज आपको बताऊंगा।

Types of banks | बैंक के प्रकार

भारत में बहुत अलग प्रकार के बैंक हैं जिनकी अलग-अलग सेवाएं, तरीके और ज़िम्मेदारियाँ होती हैं। आइए इन्हें जानते हैं-

Central bank | केंद्रीय बैंक

हमारे देश का केंद्रीय बैंक है Reserve Bank of India जो अन्य financial institutions पर नज़र रखता है। यह एक government bank है और पूरे देश के banking system को control करता है। इसका काम है-

• दूसरे बैंक को guide करना  
• देश में currency issue करना
• पूरे देश के financial system को संभालना और policies लगाना

Cooperative | सहकारी बैंक

Cooperative banks state government द्वारा नियंत्रित होते हैं। यह बैंक profit कमाने से ज़्यादा social welfare पर ध्यान देते हैं इसलिए agriculture, business, आदि के लिए low rate interest पर loan प्रदान करते हैं। इन बैंक के 3 स्तर होते हैं-

1. State level
2. District level
3. Village level

Commercial | व्यापारिक बैंक

Commercial बैंक profit के लिए काम करते हैं। जिनमें सरकार, businesses, individual अपना पैसा deposit कर सकते हैं, फिर इन पैसों से यह बैंक दूसरे लोगो को loan देते हैं। इन बैंक को government, state या private company कोई भी own कर सकती है। Commercial बैंक 3 तरह के होते हैं-

• Public sector– इन बैंक में कम से कम 51% share सरकार का होता है।
• Private sector– इन बैंक में कम से कम 51% share private कंपनी का होता है।
• Foreign banks– इन बैंक के headquarter foreign में होते हैं और शाखाएं कई देशों में।

कुछ popular commercial banks

Regional Rural | क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

इन सरकारी बैंक को खास आर्थिक रूप से कमज़ोर लोगों के लिए बनाया गया है। यह छोटे business, landless farmers, मज़दूरों के लिए loan प्रदान करते हैं और इनकी ज़्यादातर शाखाएं गांव में होती है। यह Ministry of Finance द्वारा control किये जाते हैं। इनका काम है-

• Low rate interest पर लोगों को loan प्रदान करना।
• Credit, debit, locker जैसी facilities देना।
• MGNREGA workers को आमदनी और pension बांटना।

Local Area | स्थानीय क्षेत्र बैंक

Local Area Bank 1996 में establish हुए थे और private sector द्वारा profit के लिए चलाए जाते हैं। अभी सिर्फ 4 ही ऐसे बैंक है जो South India में हैं।

Specialized | विशेष बैंक

ऐसे बैंक विशेष रूप से एक कारण के लिए चलाए जाते हैं जैसे-

• Small Industries Development Bank of India (SIDBI)– यह बैंक businesses को latest technology इज़तेमाल करने में मदद करते हैं।
• EXIM bank– यह बैंक उनको loan देते हैं जिन देशों से export और import होता है।
• National Bank for Agricultural and Rural Development (NABARD)– यह बैंक small scale industries और handicrafts को financial assistance देने में काम आता है।

Small Finance | लघु वित्त बैंक

Small finance बैंक छोटे business, industry, farmers, backward classes को financial help देते हैं। छोटी finance कंपनियां, local area banks apply करके small finance bank बन सकते हैं। कुछ small banks हैं-

• AU small finance Bank
• Jana small finance Bank
• Utkarsh small finance Bank
• Suryoday small finance Bank
• ESAF small finance Bank
• Capital small finance Bank

Payments bank | भुगतान बैंक

Payments बैंक नए तरह के बैंक हैं। यह internet banking, UPI, ATM card issue, Cardless withdraw जैसी service प्रदान करते हैं। यह bank credit card और loan issue नहीं कर सकते। लोग इनमें 2 लाख रुपये तक deposit कर सकते हैं और Current उर Savings account दोनों खोले जा सकते हैं। 

इस बैंक को शुरू करने के लिए minimum capital चाहिए 200 करोड़ रुपये। कुछ popular payments बैंक हैं-

• Bharti Airtel Payments Bank
• Paytm payment bank
• Jio Payments Bank
• NSDL payments bank
• Fino payments bank
• India Post payments bank

Bank खाता खोलने की requirement

एक bank account खोलने के लिए कुछ eligibility criteria होता है, कुछ आवश्यकताएं होती हैं तभी बैंक खाता खुल सकता है। 

1. व्यक्ति Indian होना चाहिए।
2. उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए।
3. अगर खाता एक बच्चे के लिए खोलना है तो वह उसके माता- पिता या guardian द्वारा खोला जा सकता है।
4. Approved identity proof और address proof।
5. Account खुलते ही कम से कम कुछ amount deposit करना होगा। यह आपके account type पर निर्भर करता है।

खाता खोलने के लिए Documents

Savings account- Individual

• 2 latest passport size photo
• Address और identity verification documents- अगर एक document से identity और address दोनों prove होता है तो एक ही copy चाहिए।
• अगर आपके 2 address हैं तो दोनों के लिए proof दिखाना होगा।

Savings account- Joint account

• Address proof और identity proof दोनों लोगों के लिए
• अगर दोनों के बीच कुछ relation है और एक घर में रहगे हैं, तो relationship proof दिखाना होगा और एक ही व्यक्ति का address proof दिखा सकते हैं।

Address proof और Id proof के लिए documents– Aadhar card, driving license, Voter card, Passport, NREGA job card, National Population Registry letter, आदि।

Also Read: Bank manager कैसे बनें?

बैंक अकाउंट के प्रकार

Current account

Current account ज्यादातर बड़ी कंपनियों और corporations द्वारा इस्तेमाल किए जाते हैं। यह ऐसे account होते हैं जिनमें रोज पैसे transfer होते हैं और transactions होती हैं। इन accounts में पैसे deposit करने की कोई limit नहीं है और न ही transaction की कोई limit है।

इसका minimum balance बहुत high होता है और लोगों को बैंक में पैसा रखने के लिए कोई interest नहीं मिलता। जब कंपनी के account में पैसा नहीं होता तब भी वह अपने balance से ज़्यादा पैसे निकाल सकते हैं। इसे overdraft कहते हैं।  

Savings account

भारत में कोई भी व्यक्ति एक Aadhaar card और PAN card के साथ savings account खोल सकता है। यह account लोगों को savings करने में मदद करते हैं। एक व्यक्ति अपने account में unlimited money deposit कर सकता है पर transactions limited होती हैं।

इस account में minimum balance रखना होता है और जो पैसे deposit करते हैं उस पर interest चढ़ता है। हर बैंक को कम से कम 3% interest देना होता है। यह सबसे आसान तरीका है बैंक में रखकर पैसे कमाने का।

NRI account

जो non resident Indians अपना account India में खुलवाना चाहते हैं वह 3 तरह के accounts खुलवा सकते हैं-

1. Non-resident Ordinary account (NRO)

इन accounts में Indian रुपया रखा जाता है जो India में रहकर कमाया जाता है। इन accounts में पैसे डालने की कोई limit नहीं और minimum balance भी नहीं है। Account में पड़े पैसों पर जो interest लगता है उसपर tax लग सकता है। इस account से Savings account, Current account और fixed deposit account खोले जा सकते हैं।

2. Non-resident External account (NRE)

इन account में Indian रुपया deposit होता है पर यह पैसा दूसरे देशों में कमाया जाता है। इसमें कोई minimum balance नहीं है और पैसे deposit करने की कोई limit नहीं है। इन accounts में जो principal और interest लगता है वह tax free होता है और foreign currency को Indian rupees में convert किया जाता है। इस account से Savings account, Current account और fixed deposit account खोले जा सकते हैं।

3. Foreign currency Non residential account (FCNR)

यह account एक तरह का fixed deposit account होता है जहाँ NRI अपने देश की currency को Indian रुपये में convert करके यहां deposit कर सकते हैं। इसमें पैसे डालने की कोई limit नहीं है और interest पर कोई tax नहीं लगता है। यह investment करने का एक अच्छा तरीका है।

Salary account

यह accounts बहुत बड़े business या enterprises ही रख सकते हैं जिनमें बहुत से लोग काम कर रहे हों। उन लोगों की salary banking system के द्वारा सीधा उनके salary accounts में पहुंच जाती है। इन account में पैसे डालने की कोई limit नहीं होती है। लोग अपने salary accounts और दूसरे accounts के बीच easily transactions कर सकते हैं।

इन accounts में 0 balance भी रख सकते हैं ताकि लोग अपनी salary दूसरे accounts में transfer कर सकें या withdraw कर सकें। इन accounts में कोई interest नहीं लगता है और इनको savings account में भी बदला जा सकता है। अगर 3 महीने तक इस account में कोई activity नहीं होती तो इसे savings account में बदल दिया जाता है।

Fixed deposit (FD) account

Fixed deposit account पहले से निर्धारित समय के लिए बनाए जाते हैं जिनमें हर महीने पैसे डाल सकते हैं। जैसे- जैसे account का end period आता है वैसे इसपर interest rate बढ़ता चला जाता है। इसी कारण यह एक low risk high return investment plan है। 

पर अगर कोई आदमी समय से पहले FD break कर देता है तो उसको interest कम मिलता है या न के बराबर मिलता है। इसमें कितने भी पैसे deposit कर सकते हैं, जितना ज्यादा पैसा होगा उतना ज़्यादा उसपर interest लगेगा। FD account से RD account और savings account से भी ज़्यादा पैसे कमा सकते हैं।

Recurring deposit (RD) account

Recurring deposit account पैसे कमाने का एक अच्छा ज़रिया है। जब हम savings account में अपने पैसे deposit करते हैं तो उनपर interest लगता है और वह interest add होकर हमें ज़्यादा पैसे मिलते हैं। इसी तरह कुछ लोग recurring deposit account खोलते हैं जो savings account से भी ज़्यादा interest देता है। 

लोग 1000 रुपये की minimum deposit limit हर महीने रख सकते हैं और किसी भी bank में यह account खुलवा सकते हैं। हर महीने कुछ amount withdraw कर सकते हैं जो पहले से set की जाती है। आप लंबे समय तक करीब 6 महीने से 10 साल तक deposit करके काफी सारे पैसा कमा सकते हैं।

बैंक खाता खोलने से पहले क्या check करें?

एक बैंक में खाता खोलने से पहले आपको उसकी यह चीजें जरूर check करनी चाहिए-

1. Rate of interest– जब आप बैंक से loan लेते हैं तो आपको interest के साथ उनको पैसे वापस करने होते हैं। पर जब भी आप अपने savings account में पैसे जमा करते हैं तो उस पर interest चढ़ता जाता है और bank आपको पैसे देता है। उस interest के मुताबिक आपके account में पैसे add होते रहते हैं और एक तरह से आप बैंक में पैसे रखकर ज़्यादा पैसे कमा सकते हैं। कुछ bank 4% interest देते हैं, कुछ private बैंक 6% देते हैं, पर आपको उनकी policies ज़रूर check करनी चाहिए।

2. Minimum balance– Public sector banks में ज्यादातर कम balance maintain करना होता है जैसे ₹500, ₹1000 पर private banks में minimum balance ₹10,000 से ज्यादा हो सकता है। ऐसे बैंक चुनें जहां आपको ज्यादा minimum balance न रखना पड़े।

3. Doorstep facilities– आजकल इतनी तेज और stress भरे जीवन में बैंक के लिए समय निकाल पाना बहुत मुश्किल साबित हो सकता है। इसके लिए बहुत से private बैंक ने doorstep facility शुरू करी है जहां पर cash collect करना, cheque pickup करना, documents जमा करना, demand draughts deliver करना आपके घर तक पहुंच कर हो सकता है। इन सभी services के लिए fees लगती है। इसलिए आपको सोच समझकर ऐसी facilities प्राप्त करनी चाहिए।

4. Bank network– वैसे तो आजकल हर बैंक internet banking के माध्यम से लोगों से connect करता जा रहा है। पर उसके बावजूद आपको वह बैंक चुनना चाहिए जिसका network बहुत फैला हो और उसकी branch तक आप आसानी से पहुंच सकें। ज्यादातर लोग वही बैंक चुनते हैं जिसकी शाखा उनके घर के पास होती है।

5. Charges– जब आपका free quota खत्म हो जाता है तो कई बैंक charges लगाना शुरू कर देते हैं जैसे sms alerts, cheque books, duplicate pin numbers आदि। यह hidden charges होते हैं इसलिए आपको ऐसा बैंक चुनना चाहिए जो आपसे hidden charges न ले।

Also Read: Loan kaise लें आसानी से

बैंक की सेवाएँ

यह कुछ सेवाएं हैं जो हर बैंक को प्रदान करनी चाहिए। आप थोड़ी research करके यह पता लगा सकते हैं कि आपके लिए कौनसा बैंक best है।  

• Loans– जब किसी कारण लोग, कंपनी, enterprises, government बैंक से पैसे लेते हैं तो उसे loan कहते हैं। फिर उन पैसों को वापिस करते हैं साथ में ब्याज भी भरना पड़ता है। यह बैंक की कमाई का साधन होता है। आपके लिए जिस बैंक में कम interest rate हो, उसी में apply करें।
• Overdraft– Overdraft उन्हीं को दिया जाता है जिनका current account हो। जब किसी के account में balance न हो, फिर भी वह ज़्यादा पैसा withdraw कर सके, इसे overdraft कहते हैं। यह एक तरह का mini loan ही है।
• Check payments– एक व्यक्ति हर जगह बहुत सारा cash carry नहीं कर सकता इसलिए cheque के ज़रिए दूसरों को pay कर सकता है। 
• Foreign currency exchange– लोग foreign currency से local currency exchange कर सकते हैं। अगर कोई NRI Indian bank में foreign currency deposit करता है तो उसके देश का पैसा हमारे देश में आता है। उस currency से हम उस देश की चीजें खरीद सकते हैं जिससे foreign exchange market में India का rank बढ़ता जाता है।
• Credit card– एक credit card के ज़रिये कोई भी व्यक्ति instantly कुछ भी खरीद सकता है। पर उस चीज़ के लिए बैंक pay करता है। फिर वह व्यक्ति धीरे- धीरे product की value बैंक को चुका देता है interest के साथ।
• ATM services– ATM machines की वजह से लोग 24/7 कभी भी पैसे निकाल सकते हैं। ATMs की वजह से लोगों की convenience बढ़ती है। 
• Debit card– Debit card की मदद से लोग अपने अकाउंट में से किसी भी समय पैसे निकाल सकते हैं। Debit कार्ड इस्तेमाल करते समय एक PIN की जरूरत पड़ती है जो transaction को verify करता है। यह सिर्फ पैसे निकालने के लिए ही नहीं बल्कि payments करने के लिए भी इस्तेमाल होता है।
• Home banking– इस सुविधा की मदद से लोग अपने घर पर बैठे-बैठे money transfer, bill payment, loan लेना, account inquries आदि कर सकते हैं।
• Online banking– Online banking में लोग internet की मदद से किसी भी समय bank facilities का फायदा उठा सकते हैं जैसे balance inquiries, bill payments, account transfers, payment requests रोकना आदि।
• Mobile check deposit– आजकल बिना बैंक जाए भी check deposit कर सकते हैं। अब लोगों को पहले की तरह line में लगना नहीं पड़ता पर वह घर पर बैठे-बैठे cheque की फोटो लेकर website या app ओर deposit कर सकते हैं। हर बैंक का अलग-अलग waiting period होता है।
• Text alerts– Text alerts सबसे लाभदायक feature है। इसे चुटकियों में पता लगा सकते हैं कि आपके अकाउंट से कितने पैसे निकले हैं, कितने transfer हुए हैं कौन आपके अकाउंट को hack करने की कोशिश कर रहा है। जब आपके अकाउंट में minimum balance पहुंच जाए तो आप उसका भी alert लगा सकते हैं।

Bank account kaise kholte hain- online

1. अपना पसन्द का बैंक चुनें।

अगर आपको बैंक की सेवाओं के बारे में नहीं पता है तो आप थोड़ी बहुत research करके और अपने पड़ोस में या रिश्तेदारों से बात कर सकते हैं कि कौन सा बैंक आपके लिए सही रहेगा। अगर आपको loan नहीं लेना है तो आप उस बैंक पर focus करें जिसमें आपको savings account में पैसे रखने से ज्यादा interest मिलेगा। 

अगर आपको किसी purpose के लिए account खोलना है जैसे online banking, youtube money, business आदि तो आपको वही bank चुनना चाहिए जो आप के हित में सेवाएं प्रदान करता है। 

2. Bank branch या website पर में जाएं।

आप कई banks की website पर जाकर कभी भी account बना सकते हैं। पर कुछ bank में branch में जाकर account खुलवाना पड़ता है और online सेवाएं बाद में प्रदान की जाती हैं। Bank में जाकर आपको अपने documents, form, deposit भरने होंगे।

3. Bank account type चुनें

अगर आप किसी business में है तो आपके लिए current account बेहतर रहेगा पर अगर आप एक normal personal account खुलवाना चाहते हैं तो savings account अच्छा होगा। 

4. Complete information दें

Account खुलवाने से पहले आपको form भरना होगा, photo attach करनी होगी और KYC information भरनी होगी। Identity proof के लिए आप driving license, PAN card, Aadhar card, passport आदि जोड़ सकते हैं और Address proof के लिए passport, Ration card, voter ID card, electricity bill, water bill आदि। आप दोनों proof Aadhar card की मदद से दे सकते हैं। 

आप को bank से ही एक form मिलेगा जिस पर आपको सारी details भरनी होंगी। अगर किसी कारण आपको खुद form application लिखनी पड़े तो यहां से देख सकते हैं।

5. Terms and conditions को मानें

सारे form भरने के बाद आपको Terms and conditions पर अपने हस्ताक्षर/signature करने होंगे। किसी भी कागज के ऊपर sign करने से पहले आपको उसे जरूर पढ़ लेना चाहिए। अगर आप उसको नहीं समझ सकते तो bank employee से पूछ सकते हैं। 

Bank khata kaise khole- offline

किसी भी व्यक्ति को bank में savings account खुलवाने के लिए इन steps को follow करना चाहिए।

• अपनी नजदीकी bank शाखा में जाएं।
• Bank employee से account opening form मांगें।
• दोनों forms भरें-
  • Form 1 जिसमें आपका नाम, address, sign, और सारी information जाएगी।
  • Form 2, अगर आपके पास PAN card नहीं है तो इस form को भरें।
• ध्यान दें कि आप की सारी जानकारी सही है और आपके द्वारा प्रदान किए गए documents, proof से मेल खाती है। फिर Terms and conditions को मानें और sign कर दें।
• अब आपको एक deposit करना होगा।
• आपकी जानकारी verify होने के बाद आपको एक passbook और checkbook मिलेगी। कुछ बैंक में checkbook के लिए fees लगती है। 
• आप internet banking के लिए भी apply कर सकते हैं, उसका भी form भरना होगा।
• Debit card अलग तरह के होते हैं, आप कोई भी चुन सकते हैं। जैसे मेरा एक SBI classic card है और एक SBI global mastercard। अगर मुझे foreign से कोई software खरीदना है तो उस जगह सिर्फ global mastercard चलता है। 

बैंक अकाउंट कैसे इस्तेमाल करें?

यह कुछ सेवाएं हैं जिनका आप अपना बैंक अकाउंट खुलवाने के बाद फायदा उठा सकते हैं।

• Direct deposit account setup करें– आप अपने cheque को सीधा बैंक में deposit कर सकते हैं बिना किसी fees के अगर आप direct deposit account बनवाते हैं तो। इसके लिए आपको एक form भरना पड़ता है।
• Debit card active करें– Account बनने के कुछ दिनों बाद आपके घर पर debit card आ जाता है। उसको active करने के लिए आप अपने bank employee से पूछ सकते हैं जो आपको PIN setup और card activate करने में मदद करेगा। 
• Debit card को digital wallet से link करें– account बनाने के बाद आप अपने debit card को digital wallet से link कर सकते हैं। इसमें आप paytm, amazon pay, google pay, phonepe पर account बना सकते हैं और cash free transactions का मज़ा ले सकते हैं।
• Automatic saving शुरू करें– Savings account खुलने के बाद आप automatic transfer शुरू कर सकते हैं जिसमें regular timings पर checkings से savings में पैसे जाय करेंगे।
• Mobile check deposit शुरू करें– आप अपने फोन में check की photo लेकर उसे बैंक app की मदद से बिना bank गए deposit कर सकते हैं। 

Also Read: Crytocurrency क्या है kaise kharide?

Conclusion

मुझे उम्मीद है कि आप को इस से बहुत कुछ सीखने को मिला होगा और समझ आ गया होगा bank account kaise khole। 

अगर आपको यह article पसंद आया तो आप इसको अपने प्रियजनों के साथ जरूर share कीजिएगा।

आज हमने सीखा-

1. Bank of baroda me khata kaise khole
2. Union bank me khata kaise khole
3. Icici bank mein khata kaise khole
4. Bank mai account kaise khole

आप का experience कैसा रहा आप उसे नीचे comment box में share कर सकते हैं और अगर आपको कोई doubt या problem है तो आप मुझसे नीचे comment box में पूछ सकते हैं या email कर सकते हैं।

में आपको जल्द से जल्द reply देने की कोशिश करूँगा। 

धन्यवाद……..।

Bank me account kaise khole, sbi bank me khata kaise khole पढ़ने के लिए शुक्रिया।

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